1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

원래 제 인생은 색채로 가득했어요. 대학 졸업 후 곧바로 프리랜서 일러스트레이터로 활동하며 책 표지, 웹툰, 브랜드 캐릭터 디자인 등 다양한 프로젝트를 맡았죠. 수입이 일정하진 않았지만, 나름대로 열정 하나로 잘 버티며 살았습니다. 그렇게 만난 사람과 결혼도 했고, 평범하진 않아도 나름 안정적인 삶을 꾸리고 있다고 생각했죠.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

하지만 결혼 생활은 생각보다 훨씬 빠르게 틀어졌고, 결국 3년 만에 협의이혼을 하게 됐습니다. 문제는 그 이후였습니다. 재산 분할과 위자료 문제로 합의한 금액이 총 4,500만 원이었는데, 당시 모아둔 돈이 많지 않아 결국 은행 두 곳에서 대출을 받아 충당하게 됐죠.

거기다 생활비도 빠듯한 상황에서 카드 사용이 늘어나며 카드사에서 2,300만 원가량의 신용대출까지 받게 되었어요. 그렇게 3년 반 만에 빚은 7,800만 원으로 불어났고, 프리랜서 일의 특성상 월수입이 일정하지 않아 점점 이자를 감당하기도 버거워졌습니다. 한 달 수입이 150만 원도 안 될 때가 많았거든요.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

가장 힘들었던 건 ‘희망이 없다’는 생각이었어요. 주변 친구들은 결혼도 하고 집도 사고 하는데, 저는 이혼에 빚까지… 완전히 인생 낙오자처럼 느껴졌습니다. 처음엔 어떻게든 혼자 갚아보려고 버텼지만, 결국 연체가 시작되고 채권사 연락이 수시로 오기 시작하자 멘탈이 완전히 무너졌어요.

그때 지인 한 명이 "너 같은 프리랜서도 개인회생 신청 가능하다"며 조심스럽게 이야기해줬어요. 솔직히 처음엔 자존심이 상했고, 이런 제 상황을 법원에 말해야 한다는 게 두려웠습니다. 그래도 더 이상 미루면 진짜 회복이 안 될 것 같아 상담을 받아보기로 결심했습니다. 그때가 고민한 지 두 달 정도 지난 시점이었어요.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

상담을 받고 나서 마음이 조금은 놓였습니다. 생각보다 복잡하진 않았고, 소득과 지출 내역, 채무현황 등을 정리해서 서류를 제출하고 법원 심사를 기다렸죠. 상담부터 인가 결정까지 약 4개월 정도 걸렸습니다.

법원에서 결정된 제 변제계획은 월 22만 원씩 3년간 갚는 조건이었습니다. 총 792만 원이죠. 나머지 채무는 면책 조건에 포함되어 변제가 끝나면 탕감되는 구조였어요. 매달 22만 원이 결코 적은 돈은 아니지만, 기존에 매달 80~100만 원 이자에 쫓기던 것에 비하면 정말 숨통이 트이는 기분이었습니다.

법원에 출석했던 날, 심장이 터질 듯 긴장했지만 판사님도 제 사정을 공감해주셔서 다행히 순조롭게 인가를 받았습니다. 변제 기간 동안에도 수입이 들쑥날쑥해서 몇 번 위기가 있었지만, 그림 외에도 부업으로 패키지 디자인 아르바이트를 하며 간신히 유지해나가고 있어요.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

현재 변제 1년 반 정도 지나고 있습니다. 매달 꼬박꼬박 22만 원씩 입금하고 있고, 아직도 생활이 여유롭진 않지만 ‘희망’이라는 단어를 다시 떠올릴 수 있게 됐습니다. 그전에는 미래가 아예 안 보였는데, 요즘은 다시 개인 전시회를 준비하고 있고, 더 안정적인 디자인 플랫폼 입점도 계획 중이에요.

혹시 저처럼 예술을 하며 삶이 흔들리고, 빚으로 고통받는 분이 계신다면 꼭 말씀드리고 싶습니다. 부끄러워 마세요. 도움을 받는 건 약한 게 아니라, 다시 살아가려는 강한 의지입니다. 저도 제 인생의 밑그림을 다시 그리고 있습니다. 여러분도 분명 다시 시작할 수 있어요.