채무 발생 전: 평범한 직장인의 삶

29세, 스타트업 마케팅팀에서 일하는 저는 누구보다도 열정적으로 일했습니다. 대학을 졸업하고 어렵게 취업한 곳이었지만, 스타트업의 특성상 연봉은 높지 않았어요. 그래도 부모님을 부양하며 알뜰하게 살았고, 월급 내에서 최대한 절약하며 생활했습니다.

하지만 코로나19 이후 회사가 어려워지면서 상황이 급변했습니다. 프로젝트가 줄고 경영난이 심해지면서 결국 구조조정이 진행됐고, 저는 예상치 못하게 실직하게 되었습니다. 재취업을 위해 노력했지만, 경기가 좋지 않아 마땅한 일자리를 찾기가 어려웠습니다.

채무 발생과 악화 과정

처음에는 실업급여와 그동안 모아둔 돈으로 버텼어요. 하지만 몇 개월이 지나면서 생활비가 부족해졌고, 결국 은행에서 2천 8백만 원을 대출받았습니다. ‘곧 다시 취업하면 금방 갚을 수 있겠지’라는 생각이었어요.

하지만 예상보다 실직 기간이 길어졌고, 생활비뿐만 아니라 카드값도 점점 늘어갔습니다. 생계를 유지하기 위해 카드사에서 돈을 빌리고, 부족한 부분은 대부업체에서 채웠습니다. 그렇게 2년이 지나면서 총 채무액이 4천 3백만 원까지 불어나게 되었습니다. 이자 부담이 커지면서 월급을 받아도 빚을 갚고 나면 남는 돈이 거의 없었습니다. 매달 돌려막기를 하다 보니 정신적으로도 너무 힘들었어요.

개인회생 결심까지의 과정

이렇게 살아서는 절대 나아질 수 없다는 생각이 들었습니다. 카드사 연체가 시작되었고, 대부업체에서는 독촉 전화가 끊이지 않았어요. 어느 날 부모님께 생활비를 드려야 하는데 제 통장에 잔고가 0원이 된 걸 보면서 눈물이 났어요. 그제야 현실을 인정하게 되었고, 어떻게든 해결해야겠다는 마음이 들었습니다.

처음에는 개인회생이라는 제도를 잘 몰랐어요. 인터넷을 찾아보면서 정보를 알아봤고, 주변에도 비슷한 경험을 한 사람들이 있더라고요. 몇 주 동안 고민 끝에 법률 상담을 받기로 결심했습니다. 상담을 받을 때 정말 두려웠어요. ‘내가 이걸 신청하면 사회생활이 끝나는 건 아닐까?’ 하는 걱정이 컸습니다. 하지만 변호사님이 차분히 설명해 주셨고, 개인회생이 내가 다시 시작할 기회라는 걸 알게 됐어요.

개인회생 진행 과정

개인회생 신청을 결심한 후, 변호사와 상담하며 필요한 서류를 준비했습니다. 월소득, 채무 내역, 생활비 지출 내역 등을 제출하고, 법원에서 심사가 진행되었습니다. 상담부터 인가까지 약 6개월이 걸렸고, 그동안 정말 긴장됐어요.

법원에 출석했을 때도 많이 떨렸지만, 판사님이 제 상황을 이해해 주시고 합리적인 변제 계획을 세워주셨습니다. 최종적으로 인가된 변제계획은 월 45만 원씩 3년간 갚는 것이었어요. 이전에는 한 달 카드값과 이자만 100만 원이 넘었는데, 이렇게 조정되니 한결 숨통이 트였습니다.

물론 과정이 쉽지는 않았어요. 주변 사람들에게 말하지 못하고 혼자 감당해야 하는 무게가 컸고, 법적 절차도 복잡했습니다. 하지만 한 단계씩 진행하면서 ‘이 길이 맞구나’라는 확신이 들었어요. 가장 힘들었던 건, 법원에서 최종 인가를 기다리는 시간이었어요. 혹시라도 기각되면 어쩌나 하는 불안감이 컸죠. 다행히 무사히 인가를 받았고, 드디어 새로운 출발을 할 수 있었습니다.

현재의 변화와 희망

개인회생 인가 후, 생활이 많이 달라졌어요. 무엇보다도 매달 감당할 수 없는 이자를 걱정하지 않아도 된다는 점이 가장 큰 변화입니다. 이제는 고정된 금액을 변제하면서 남은 돈으로 계획적으로 생활할 수 있게 되었어요.

회사에서도 승진을 준비하면서 업무에 집중하고 있고, 조금씩 저축도 하고 있습니다. 아직 부모님께 충분한 지원을 해드리지는 못하지만, 예전처럼 빚 때문에 고민하는 일은 없어요. 제일 중요한 건, 심리적으로 안정감을 찾았다는 거예요. 이제는 미래를 계획할 수 있는 여유가 생겼어요.

개인회생을 고민하는 분들께 꼭 말씀드리고 싶어요. 처음에는 두려울 수 있지만, 이건 실패가 아니라 다시 시작하는 기회입니다. 저도 많이 망설였고, 창피하다는 생각도 했지만, 결국 제 인생을 되찾기 위해서는 필요한 과정이었어요. 지금 같은 상황에 계신다면, 용기를 내서 한 걸음 내딛어 보세요. 저처럼 다시 희망을 찾을 수 있을 거예요.