채무 발생 전, 꿈을 향해 나아가던 삶

웹디자인을 업으로 삼으며 프리랜서로 일하기 시작한 지 7년 차에 접어들었다. 대학 졸업 후 몇 년간 회사를 다니다가, 나만의 색깔을 담은 디자인을 하고 싶어 독립했다. 프리랜서로 일하는 것은 쉽지 않았지만, 자유롭게 일할 수 있다는 점에서 만족스러웠다. 그러던 중, IT 분야의 신기술을 활용한 디자인 플랫폼을 개발해보고 싶다는 꿈을 가지게 되었다.

투자 유치를 위해 정책자금 대출을 신청했고, 벤처캐피탈에도 도움을 요청했다. 개인적으로 운영자금이 부족해 신용카드 대출도 활용했다. 초기에는 모든 것이 계획대로 흘러가는 것처럼 보였지만, 현실은 녹록지 않았다. 예상보다 많은 자금이 필요했고, 플랫폼 개발이 예상보다 더디게 진행되면서 결국 수익을 창출하지 못한 채 1억 5천만 원의 빚만 떠안게 되었다.

채무가 눈덩이처럼 불어난 과정

개발이 지연되면서 자금 흐름이 막히기 시작했다. 정책자금 대출로 받은 1억 원은 개발비와 인건비로 거의 소진되었고, 추가로 받은 운영자금 대출 3천만 원도 사무실 임대료와 기타 운영 비용으로 빠르게 소모되었다. 신용카드 대출 2천만 원까지 활용하면서 어떻게든 시간을 벌려고 했지만, 프로젝트는 더 이상 진행할 수 없는 상태가 되었다.

매달 돌아오는 이자 부담은 감당하기 어려웠다. 예상했던 수익이 발생하지 않으면서 대출 상환 일정은 지연되었고, 연체가 시작되면서 신용등급이 급격히 하락했다. 카드사에서 독촉 전화가 오기 시작했고, 벤처캐피탈 측에서도 자금 회수에 대한 압박을 가했다. 점점 정신적으로도 피폐해져 갔고, 더 이상 버틸 수 없다는 생각이 들었다.

개인회생을 결심한 계기

결정적인 계기는 카드사 연체가 3개월을 넘어서면서였다. 대출 이자가 눈덩이처럼 불어나더니, 연체가 지속되면서 법적 조치에 대한 경고까지 받게 되었다. 더 이상 도망칠 곳이 없었다. 처음에는 개인회생이라는 단어조차 생소했고, 이것이 내게 적용될 수 있는지도 몰랐다.

하지만 인터넷에서 비슷한 상황을 겪은 사람들의 경험담을 찾아보며 가능성을 엿보았다. 주변에서는 개인회생을 하면 신용도가 완전히 망가진다는 우려를 내비쳤지만, 이미 내 신용등급은 바닥을 치고 있었다. 결국 법률 상담을 받아보기로 결심했고, 변제계획을 세워 법원에 신청을 진행했다.

개인회생 진행 과정

상담을 받고 개인회생 신청을 결정한 후, 모든 서류를 준비하고 법원에 접수를 진행했다. 상담부터 인가까지는 약 6개월이 걸렸다.

법원에서 인정받은 변제계획은 월 50만 원씩 5년간 갚아나가는 것이었다. 채무액이 크다 보니 변제 기간이 길어졌지만, 이전처럼 감당할 수 없는 이자를 내는 것보다는 훨씬 나았다. 처음 법원에 출석했을 때는 긴장됐지만, 담당 판사는 내 상황을 이해해주었고, 합리적인 변제계획이 수립될 수 있도록 도와주었다.

진행 과정에서 가장 힘들었던 점은 경제적으로 타격을 입은 상태에서 변제금을 마련해야 한다는 것이었다. 하지만 개인회생을 시작하면서 마음이 한결 가벼워졌고, 다시 프리랜서 일을 시작하며 꾸준히 수입을 만들 수 있었다.

개인회생 이후의 변화와 미래 계획

개인회생 인가를 받은 후, 생활은 조금씩 나아지기 시작했다. 신용카드 사용이 제한되고 금융거래가 불편해졌지만, 오히려 현금 위주의 소비 습관을 들이며 절제하는 법을 배웠다.

프리랜서로 다시 안정적인 수입을 확보했고, 작은 프로젝트부터 차근차근 진행하면서 재기의 발판을 마련하고 있다. 아직 변제 기간이 남아 있지만, 빚을 체계적으로 갚아나갈 수 있다는 것만으로도 심리적인 안정감을 얻었다.

개인회생을 고민하는 사람들에게 해주고 싶은 말이 있다. 부채로 인해 힘든 시간을 보내고 있다면, 주저하지 말고 전문가의 상담을 받아보길 권한다. 나 역시 회생을 결정하기까지 많은 고민을 했지만, 지금 돌아보면 그 선택이 없었다면 아마 더 큰 나락으로 빠졌을 것이다.

개인회생은 끝이 아니라 다시 시작할 수 있는 기회다. 아직 모든 것이 완전히 해결된 것은 아니지만, 다시 일어설 수 있다는 희망을 가지고 하루하루 성실하게 살아가고 있다.