채무 발생 전의 일상적인 삶

저는 48세 여성으로, 소규모 의류매장을 운영하고 있습니다. 남편과 함께 맞벌이를 하며 대학생과 고등학생 두 자녀를 키우고 있었죠. 큰 부자는 아니었지만, 우리 가족에게 부족함 없는 생활을 제공하는 것이 목표였습니다.

처음엔 오프라인 매장에서 옷을 팔며 나름 안정적인 수입을 유지했어요. 하지만 점점 온라인 쇼핑몰이 성장하면서 저도 흐름을 따라가야겠다는 생각이 들었습니다. ‘내 매장도 온라인으로 확장하면 훨씬 많은 고객을 유치할 수 있을 거야!’ 그렇게 시작한 온라인 쇼핑몰 사업이 저를 큰 위기로 몰아넣을 줄은 꿈에도 몰랐습니다.

채무 발생과 악화 과정

온라인 사업을 시작하며 저는 초기 투자 비용이 필요했습니다. 은행에서 사업자금 대출로 3천만 원을 빌렸고, 마케팅을 위해 신용카드도 적극적으로 사용했어요. 광고비가 매출로 충분히 회수될 거라 믿었거든요. 하지만 예상과 달리 매출은 늘지 않았고, 계속되는 재고 부담과 광고비 지출이 저를 압박하기 시작했습니다.

처음에는 ‘곧 나아질 거야’라는 희망으로 버텼어요. 하지만 시간이 갈수록 매출보다 지출이 더 많아졌고, 카드값을 막기 위해 P2P 대출까지 이용하게 되었습니다. 그렇게 1년 6개월 만에 총 6천8백만 원의 빚이 쌓였고, 매달 갚아야 할 이자와 원금이 감당할 수 없는 수준이 되었습니다.

개인회생 결심까지의 상황

카드 대금 연체가 시작되면서 현실을 직시하게 되었습니다. 전화는 하루에도 수십 통씩 걸려오고, 문자와 우편 독촉장이 쌓여갔어요. 한 달이 지나자 신용카드가 정지되었고, 매장 운영도 어려워졌습니다. 아이들에게 피해가 갈까 봐 혼자 끙끙 앓았지만, 결국 남편에게 솔직하게 털어놓게 되었어요.

남편은 놀라고 화도 냈지만, 결국 해결 방법을 함께 고민해 주었어요. 주변 사람들에게 조언을 구했고, 개인회생이라는 제도를 알게 되었습니다. 처음에는 ‘정말 내가 개인회생을 해야 하나?’라는 고민이 많았어요. 하지만 더 이상 버틸 수 없다는 걸 깨닫고 상담을 받게 되었습니다.

개인회생 진행 과정

처음 상담을 받을 때 너무 긴장됐어요. ‘내가 이렇게까지 되었구나’ 하는 자괴감도 들었지만, 상담사분이 친절하게 설명해 주시면서 점점 마음이 편해졌습니다.

신청부터 인가까지 약 6개월이 걸렸어요. 법원에서 제출해야 할 서류가 많았고, 소득 증빙이 중요한 부분이었어요. 저는 월 180만 원의 소득이 있었고, 이를 고려하여 월 45만 원씩 5년간 변제하는 계획이 나왔어요. 솔직히 처음에는 ‘5년 동안 이걸 계속해야 하나…’라는 걱정이 컸지만, 그동안의 불안을 끝낼 수 있다는 생각에 결정을 내렸습니다.

법원 출석도 긴장됐지만, 생각보다 어렵지 않았어요. 제 상황을 최대한 솔직하게 설명했고, 법원에서도 현실적인 변제 계획을 세울 수 있도록 도와주셨습니다. 그리고 마침내 개인회생 인가를 받았을 때, 처음으로 가슴이 뻥 뚫리는 기분이 들었어요.

현재의 변화와 희망

지금은 개인회생 변제를 성실히 이행하고 있습니다. 카드빚 독촉에 시달리던 과거와 달리, 이제는 한 달 한 달 계획적으로 생활하며 조금씩 안정을 찾아가고 있어요.

무엇보다 심리적인 변화가 가장 큽니다. 빚 때문에 불안했던 생활에서 벗어나, 다시 희망을 가질 수 있게 되었어요. 아이들에게도 더 이상 불안한 모습을 보이지 않게 되었고, 남편과도 더 솔직하게 소통하며 함께 미래를 계획하고 있습니다.

앞으로는 무리한 사업 확장보다, 현재 운영 중인 오프라인 매장을 더 탄탄하게 만드는 것이 목표예요. 그리고 같은 실수를 반복하지 않기 위해, 철저하게 지출을 관리하고 있어요.

저와 같은 상황에 있는 분들에게 꼭 말씀드리고 싶어요. 혼자 고민하지 마세요. 개인회생은 다시 시작할 기회를 주는 제도입니다. 너무 늦기 전에, 꼭 상담받아 보시길 바랍니다. 저도 힘들었지만, 이제는 다시 일어나고 있습니다. 여러분도 할 수 있어요!